Comment Fonctionne PayPal

Autrefois associé principalement aux paiements sur le site d’enchères en ligne eBay, PayPal est devenu un mode de paiement largement accepté à la fois en ligne et hors ligne. L’idée est simple : donner aux gens la possibilité d’accepter des paiements en ligne rapidement et en toute sécurité sans avoir à utiliser de carte de crédit. Bien que PayPal ait parfois eu des problèmes de fraude, de poursuites judiciaires et de régulateurs gouvernementaux zélés, la société compte désormais plus de 277 millions de comptes actifs [source : PayPal].

L’activité principale de PayPal est un service de paiement en ligne qui permet aux particuliers et aux entreprises de transférer des fonds par voie électronique. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles vous pouvez utiliser PayPal :

  • Envoyer ou recevoir des paiements pour des enchères en ligne sur eBay et d’autres sites Web
  • Acheter ou vendre des biens et services
  • Faire ou recevoir des dons
  • Échanger de l’argent avec quelqu’un

Vous pouvez envoyer des fonds à toute personne disposant d’une adresse e-mail, que votre destinataire possède ou non un compte PayPal. Pour recevoir les fonds, cependant, le destinataire doit avoir un compte PayPal associé à cette adresse e-mail. Les comptes PayPal de base sont gratuits, et tous les achats effectués aux États-Unis avec le service sont également gratuits [source : PayPal]. La société facture des frais pour les vendeurs, les transactions internationales et l’envoi d’argent avec une carte de crédit ou de débit.

Si vous avez un compte PayPal, vous pouvez ajouter et retirer des fonds de différentes manières. Vous pouvez associer votre compte à des comptes bancaires ou à des cartes de crédit pour des transactions plus directes, y compris l’ajout et le retrait d’argent. D’autres options de retrait incluent l’utilisation d’une carte de débit PayPal pour effectuer des achats ou obtenir de l’argent à un guichet automatique ou demander un chèque par la poste.

Dans cet article, nous allons vous montrer comment utiliser PayPal, découvrir comment les transactions sont effectuées et en apprendre davantage sur l’histoire de l’entreprise. Commençons par comment créer votre propre compte PayPal.

Comment s’inscrire à PayPal

L’inscription à PayPal est rapide et ne nécessite même pas la saisie d’informations de compte bancaire. Cependant, si vous souhaitez utiliser de nombreuses fonctionnalités de PayPal, vous devrez ajouter et vérifier un compte courant ou une carte de crédit. Pour commencer, cliquez simplement sur le lien « s’inscrire » en haut de la page d’accueil du site.

Dans la fenêtre suivante, vous choisirez si vous souhaitez un compte personnel, professionnel ou premier. Si vous envisagez simplement d’utiliser PayPal pour les enchères eBay ou d’autres achats, un compte personnel est le bon choix. Si vous avez l’intention d’utiliser PayPal pour accepter des paiements pour une entreprise, alors un compte professionnel ou Premier serait plus approprié. Si vous sélectionnez un compte personnel, vous pourrez effectuer une mise à niveau à l’avenir.

À partir de là, PayPal vous demande certaines informations personnelles de base : votre nom et prénom légaux, votre adresse, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail. Vous devrez également cocher la case indiquant que vous acceptez les conditions d’utilisation, la politique de confidentialité, la politique d’utilisation acceptable et la politique de communication électronique de PayPal. Une fois que vous aurez cliqué pour créer votre compte, vous recevrez un e-mail avec des instructions pour vérifier votre compte et confirmer votre adresse.

À partir de là, vous devez savoir ce que PayPal signifie lorsqu’il fait référence à ce processus de vérification et de confirmation. Le fait que vos informations soient vérifiées par PayPal montre à la fois aux acheteurs et aux vendeurs que vous êtes moins susceptible d’être un escroc.

  • Un compte PayPal est vérifié si vous avez associé ce compte à un compte bancaire ou une carte de crédit actuel. C’est plus que la simple saisie des informations de compte. PayPal vous demandera de suivre certaines étapes pour terminer le processus de vérification. Pour un compte courant, par exemple, PayPal effectuera deux micropaiements sur ce compte, généralement environ cinq cents chacun. Ensuite, vous devrez saisir les montants de ces micropaiements à titre de vérification.
  • Un compte PayPal est confirmé si vous avez rempli l’une des trois options pour signaler à PayPal que l’adresse de votre compte est valide. Le plus rapide d’entre eux consiste à vérifier un compte bancaire ou une carte de crédit correspondant à l’adresse que vous avez saisie comme adresse du compte PayPal. Comme alternative, vous pouvez demander un code de confirmation par courrier après avoir eu le compte pendant 90 jours ou plus, ou vous pouvez demander une MasterCard PayPal qui confirme votre adresse en effectuant une vérification de crédit.

Dans la section suivante, nous examinerons les éléments qui composent le site Web et le service PayPal.

Infrastructure PayPal

Du point de vue de l’acheteur, PayPal a changé la façon dont les gens échangent de l’argent en ligne. Dans les coulisses, cependant, cela n’a pas fondamentalement changé la façon dont les commerçants interagissent avec les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit. PayPal agit simplement comme un intermédiaire.

Pour comprendre ce que cela signifie, considérons que les transactions par carte de crédit et de débit transitent sur plusieurs réseaux différents. Lorsqu’un commerçant accepte les frais d’une carte, ce commerçant paie un interchange, ce qui représente des frais d’environ 10 cents, plus environ 2 % du montant de la transaction. L’interchange se compose d’une variété de petits frais payés à toutes les différentes sociétés qui participent à la transaction : la banque du commerçant, l’association de cartes de crédit et la société qui a émis la carte. Si quelqu’un paie par chèque, un autre réseau est utilisé, celui qui coûte moins cher au commerçant mais qui se déplace plus lentement.

Quel rôle PayPal joue-t-il dans tout cela ? L’acheteur et le vendeur traitent tous deux avec PayPal au lieu de l’autre. Les deux parties ont fourni leurs informations de compte bancaire ou de carte de crédit à PayPal. PayPal, à son tour, gère toutes les transactions avec diverses banques et sociétés de cartes de crédit et paie l’interchange.

PayPal gagne son propre argent de deux manières. Le premier concerne les frais qu’ils facturent aux destinataires d’un paiement. Bien que la plupart des transactions soient gratuites pour l’utilisateur moyen, les commerçants paient des frais sur les transactions. PayPal collecte également des intérêts sur l’argent laissé sur les comptes PayPal. Tout l’argent détenu sur les comptes PayPal est placé sur un ou plusieurs comptes bancaires rémunérés. Le titulaire du compte ne reçoit aucun des intérêts gagnés sur l’argent lorsqu’il se trouve sur un compte PayPal.

PayPal vante sa présence en tant que couche supplémentaire en tant que fonction de sécurité. C’est parce que les informations de chacun, y compris les numéros de carte de crédit, les numéros de compte bancaire et l’adresse, restent dans PayPal. Avec d’autres transactions en ligne, ces informations sont transmises sur tous les réseaux impliqués dans la transaction, de l’acheteur au commerçant en passant par le processeur de carte de crédit.

Comme couche de sécurité supplémentaire, PayPal propose également une clé de sécurité PayPal, une méthode d’authentification à deux facteurs (2FA) qui crée un code temporaire à six chiffres lorsque l’utilisateur tente de se connecter. PayPal envoie le code au téléphone enregistré de l’utilisateur. Une fois saisi, le code permet d’accéder au compte de l’utilisateur PayPal [source : PayPal].

Ensuite, revenons en arrière et voyons comment PayPal est devenu le plus grand nom des services de paiement en ligne.

Types de compte PayPal

Plus tôt, nous avons découvert que PayPal avait trois types de comptes : personnel, premier et professionnel. Tous les types de comptes peuvent envoyer et recevoir de l’argent, mais là où PayPal s’adresse aux particuliers qui souhaitent effectuer des paiements personnels avec sécurité et flexibilité, la société s’adresse aux professionnels avec une gamme d’autres produits, notamment des paniers d’achat en ligne, une assistance à l’expédition et la facturation. PayPal propose également des prêts commerciaux pour aider les entreprises naissantes à démarrer [source : PayPal].

Outre ces fonctions, les trois comptes partagent également certaines caractéristiques et limitations. Par exemple, si vous avez un compte vérifié, vous pouvez envoyer jusqu’à 10 000 $ en une seule transaction, et il n’y a généralement pas de frais de transaction pour l’envoi et la réception d’argent entre les comptes PayPal. Cependant, vous paierez des frais pour quelque chose qui nécessite un échange de devises. Les comptes non vérifiés, y compris ceux sans compte bancaire ou carte de crédit associé, ont des limites d’envoi et de retrait plus restrictives.

Les trois types de compte PayPal diffèrent de plusieurs manières importantes. Tout d’abord, les comptes personnels vous donnent accès aux fonctionnalités de base, mais c’est tout. PayPal gère le support client pour les comptes personnels principalement par e-mail ou via un agent de support client virtuel sur le site Web de PayPal.

Les comptes Premier et professionnels sont similaires, mais les comptes professionnels doivent être enregistrés avec un nom d’entreprise ou de groupe, tandis qu’un compte Premier peut être enregistré auprès d’une entreprise, d’un groupe ou d’un individu. En outre, vous pouvez configurer plusieurs utilisateurs pour accéder à un compte professionnel.

En plus des fonctions principales de PayPal, les comptes Business et Premier offrent ces options :

  • Accepter les paiements par carte de débit et de crédit
  • Permettre aux expéditeurs de configurer des paiements récurrents (abonnements)
  • Utilisation illimitée d’un guichet automatique/carte de débit PayPal

Ces fonctionnalités supplémentaires s’accompagnent de frais de transaction, que nous examinerons de plus près plus tard.

Si vous créez votre propre compte PayPal pour une entreprise, comparez les frais et les services de PayPal à ceux d’autres services de transaction par carte de crédit pour déterminer celui qui convient le mieux à vos besoins. Considérez qu’avec PayPal, la plupart du code que vous devrez ajouter à un site Web est également automatisé pour vous. Les fonctions de panier d’achat ou les boutons ” payer maintenant ” peuvent ne pas être aussi faciles à mettre en œuvre via d’autres services.

Une fois que vous avez votre compte, vous êtes prêt à envoyer et recevoir de l’argent. Voyons ensuite comment utiliser PayPal pour envoyer de l’argent.

Utilisation de PayPal : Envoi de fonds

Bien que PayPal soit devenu une célébrité via eBay, l’une des clés du succès de PayPal a été sa capacité à s’étendre au-delà de ce marché. Vous pouvez l’utiliser pour envoyer de l’argent à un ami, faire un don à une œuvre caritative et acheter des articles en ligne. Pour envoyer de l’argent avec votre compte PayPal, vous aurez besoin de l’une des deux choses suivantes :

  • Fonds déjà transférés sur votre compte PayPal avant la transaction
  • Un compte de transfert instantané, généralement un compte courant ou d’épargne, à partir duquel PayPal retirera les fonds nécessaires pour couvrir la transaction

À partir de là, il s’agit simplement de connaître votre destinataire. Pour envoyer de l’argent à une personne, vous n’avez besoin que de l’adresse e-mail associée au compte PayPal de cette personne. Pour une organisation ou une entreprise, vous pouvez généralement envoyer de l’argent à partir d’un lien PayPal sur son site Web.

Du point de vue de l’expéditeur, PayPal est un service gratuit. En fait, si vous envoyez de l’argent directement à partir d’un compte courant ou d’un compte d’épargne, il n’y a jamais de frais à payer. La seule exception serait si vous payez quelque chose en prenant une avance de fonds sur votre carte de crédit. Bien que PayPal ne vous facture pas ce service, votre fournisseur de carte de crédit le fera probablement.

Après avoir envoyé de l’argent, l’enregistrement de votre transaction doit apparaître sur la page Activité de PayPal.com. Si nécessaire, vous pouvez rechercher dans cet historique un moment précis dans le passé. Si vous cliquez sur le lien ” détails ” d’une transaction, vous pouvez afficher tous les détails, y compris le montant, la date, le destinataire et un identifiant de transaction unique utilisé par PayPal pour suivre votre transaction. Si vous contestez une transaction, le service client utilisera ce numéro de transaction lors du traitement du litige des deux côtés, expéditeur et destinataire.

Si un site Web accepte uniquement les cartes de crédit et non PayPal, vous pouvez toujours utiliser les fonds de votre compte PayPal pour effectuer un achat. Pour ce faire, vous devrez demander une carte de débit PayPal qui fonctionne sur le réseau MasterCard. Vous pouvez utiliser ce numéro de carte avec n’importe quel commerçant qui accepte MasterCard, et les fonds seront déduits du compte PayPal. Ce service est gratuit mais a une limite de dépenses quotidienne de 3 000 $. Cette carte de débit peut également être utilisée aux guichets automatiques pour retirer jusqu’à 400 $ en espèces quotidiennement de votre compte PayPal, et elle peut gagner 1 % de remise en argent sur les achats si vous êtes inscrit à PayPal Preferred Rewards [source : PayPal].

Dans la section suivante, nous verrons comment les utilisateurs personnels et les marchands peuvent utiliser PayPal pour accepter des paiements.

Utilisation de PayPal : recevoir des fonds

Si vous souhaitez utiliser PayPal pour recevoir de l’argent, vous disposez d’une gamme d’options. Si vous donnez à quelqu’un l’adresse e-mail associée à votre compte PayPal, cette personne peut vous envoyer de l’argent depuis son propre compte PayPal. Si vous vendez des objets sur eBay, vous pouvez sélectionner PayPal comme option pour accepter le paiement. Si vous vendez à partir de votre propre boutique ou site Web, plusieurs options sont disponibles pour effectuer des transactions de vente avec PayPal, notamment les suivantes :

  • Ajout d’un bouton PayPal “acheter maintenant” pour chaque article que vous souhaitez vendre
  • Intégration d’un panier PayPal à votre site Web à l’aide de l’interface de programmation d’applications (API) PayPal
  • Accepter les paiements hors ligne ou hors site pour les traiter ultérieurement à l’aide du terminal virtuel de PayPal.

Lorsque vous êtes connecté à PayPal, cliquez sur l’onglet « services marchands » pour voir toutes les options qui s’offrent à vous en tant que vendeur. Le coût et la disponibilité de ces services dépendent du type de paiement sur site Web que vous avez sélectionné pour votre compte. Vous aurez le type “standard” par défaut en tant que destinataire, mais vous pouvez passer au type “pro” pour un abonnement mensuel de 30 $. Les commerçants avec un volume de transactions modéré à élevé chaque mois doivent choisir le type pro pour éviter certains des frais couramment facturés par d’autres services de traitement des paiements, tels que les frais de passerelle et de déclassement.

Depuis la page des services marchands, vous pouvez sélectionner les outils de l’assistant pour configurer de nouveaux boutons « acheter maintenant » ou « ajouter au panier » pour votre site. Cela génère du code que vous pouvez simplement copier et coller dans le code HTML de vos pages Web. Lorsqu’un acheteur clique sur l’un de ces boutons, votre site renvoie à un panier sur le site de PayPal pour terminer la transaction. Cela vous évite, en tant que vendeur, de gérer l’apparence et le fonctionnement de ce panier d’achat en ligne et de son fonctionnement.

Pour une intégration plus poussée, y compris l’hébergement d’un panier alimenté par PayPal à partir de votre propre site, vous devrez utiliser l’API PayPal. Si vous n’êtes pas familiarisé avec la programmation informatique ou le développement de sites Web, c’est une tâche que vous voudrez déléguer à quelqu’un qui l’est.

Une fois que vous êtes prêt à recevoir de l’argent, il vous incombe, en tant que destinataire, de couvrir les frais de transaction. PayPal facture à ses titulaires de comptes Business et Premier un coût par transaction de 30 centimes, plus 2,9 % du montant de la transaction. PayPal facture également des frais pour l’échange entre les devises qu’il accepte dans les transactions internationales. Tous ces frais aident à couvrir le support client de PayPal et d’autres services réservés aux clients professionnels et de premier ordre.

La dernière option indiquée ci-dessus accepte les paiements hors ligne et hors site. Cela signifie que vous avez pris le nom de l’acheteur et les informations de sa carte de crédit en dehors de PayPal. Vous pouvez saisir ces informations et traiter la transaction à l’aide du service de terminal virtuel de PayPal. Contrairement aux autres services payants de PayPal, le terminal virtuel nécessite un abonnement de 30 $ par mois, ou l’équivalent d’une mise à niveau vers un compte de paiement sur site Web pro. Les frais par transaction mentionnés ci-dessus s’appliquent toujours en plus de ces frais [source : PayPal].

En tant que destinataire, vous pouvez retirer de l’argent de votre compte PayPal en effectuant un retrait. Voici vos options pour effectuer le retrait :

  • Transférer de l’argent sur un compte bancaire associé à votre compte PayPal
  • Demander à PayPal de vous envoyer un chèque papier d’un certain montant
  • Faire des achats avec une carte de débit PayPal

Jusqu’à présent, nous avons expliqué comment envoyer et recevoir de l’argent avec PayPal et comment fonctionnent les comptes PayPal. Ensuite, nous examinerons de plus près les défis auxquels PayPal a été confronté et la controverse continue sur ses pratiques commerciales.